MUTUI CHIROGRAFARI

Mutui chirografari, sostegno alle piccole e medie imprese

I mutui chirografari si collocano nella categoria dei finanziamenti destinati alle imprese e non prevedono alcuna garanzia ipotecaria, in quanto il debito da contrarre è di piccola entità oltre che di breve durata. Le uniche garanzie richieste quando si accende un mutuo chirografario, che quasi sempre viene erogato in un’unica tranche (massimo 30.000 euro e durata non superiore ai 5 anni), è l’impegno del debitore che sottoscrive il contratto (chirografario vuol dire appunto che discende da un documento firmato). I mutui chirografari imprese hanno dunque le stesse caratteristiche dei prestiti personali, ma si rivolgono soprattutto a imprese e non a privati.
Ma quali sono gli obiettivi per cui le aziende sono portate ad accendere mutui chirografari e come viene restituito il debito contratto?
Ebbene, le finalità di un mutuo chirografario possono essere varie come ad esempio l’acquisto di beni funzionali all’attività aziendale o la ristrutturazione di un condominio, ossia opere in cui non è possibile utilizzare una forma di mutuo ipotecaria. Per quanto riguarda le rate, i tassi di interesse e i costi, invece, i mutui chirografari, in genere, presentano le seguenti caratteristiche:
•    Il debitore restituisce quanto ricevuto attraverso il pagamento periodico di rate.
•    Il tasso di interesse praticato può essere fisso, variabile, indicizzato o misto.
•    Le rate sono comprensive di capitale e interessi secondo il piano di ammortamento stabilito.
E la firma? Per la richiesta di un mutuo chirografario basta sempre e solo la firma?
Spesso per la concessione di un mutuo chirografario, non essendo questo un mutuo ipotecario, oltre alla firma, vengono richieste altre forme di garanzia:
- Garanzie cambiarie, fino al 160% dell’importo richiesto.
- Garanzie reali come pegno su titoli o garanzie personali tipo fideiussioni di familiari o terze persone.
- Nel caso in cui non si dispone di alcun tipo di garanzia, a volte, i mutui chirografari vengono ugualmente concessi, ma in questo caso i tassi d'interesse applicati sono elevatissimi.
Cosa fare dunque se urge liquidità per la nostra impresa?
Se siete un'impresa e avete bisogno di liquidità rapida e facile da ottenere, vi consigliamo di richiedere uno tra i tanti mutui chirografari imprese offerti da banche e istituti di credito. Preme ricordare, inoltre, che nel caso si accenda tale tipo di mutuo, viene richiesta in via obbligatoria una polizza sul mutuo chirografario, contro i rischi di incendio, fulmine e scoppio, nonchè colpa grave dell'assicurato, agenti atmosferici ed eventi sociopolitici.
Per chi, invece, voglia avere informazioni più approfondite e dettagliate circa le caratteristiche dei mutui chirografari, si consiglia di visionare la sezione mutui chirografari per le imprese di BancheItalia.it, che offre risorse per capire gli strumenti finanziari che riguardano il risparmio, oppure la sezione credito alle imprese di Data Group, che offre consulenza a privati e imprese per il reperimento di un mutuo, in questo caso un mutuo chirografario.